Finančni petek: Finančni instrumenti na INR
Rdeče opozorilo zaradi močnega vetra
Agencija za okolje je zaradi močnega severnega vetra izdala rdeče opozorilo. Sunki vetra nad 100 km/h lahko lomijo veje, podirajo drevesa, odkrivajo strehe in povzročajo prekinitve v oskrbi z električno energijo. Gibanje na prostem je zaradi letečih predmetov lahko smrtno nevarno, zato pozivamo k povečani previdnosti.
Civilna zaščita je v visoki pripravljenosti. Uprava za zaščito in reševanje je preko regijskih centrov za obveščanje sprožila SI-ALARM, in sicer potisno sporočilo tretje stopnje. Opozorilo bo veljalo do 36 ur.
Napotki ob rdečem opozorilu zaradi močnega vetra
- ostanite v varnih, zaprtih prostorih,
- vrata in okna naj bodo zaprta,
- na prostem obstaja možnost smrtno nevarnih poškodb,
- ne vključujte se v promet, če res ni nujno potrebno,
- spremljajte meteorološka obvestila in opozorila ter informacije, ki jih posredujejo pristojne službe in organi.
Zakon o INR natančno določa, v katere finančne instrumente lahko usmerite svoje prihranke. Izbirate lahko med:
- delnicami – lastniškimi deleži v podjetjih;
- obveznicami – dolžniškimi instrumenti z vnaprej določenim donosom;
- zakladnimi menicami – kratkoročni državni vrednostni papirji;
- ETF skladi (angleško Exchange Traded Funds) – skladi, ki kotirajo na borzi.
Pogoj za navedene instrumente je, da se z njimi trguje na organiziranih trgih ali v večstranskih sistemih trgovanja v državah članicah Evropske unije (EU), Evropskega gospodarskega prostora (EGP) ali Organizacije za gospodarsko sodelovanje in razvoj (OECD).
Poleg tega pa lahko naložite tudi v vzajemne sklade, ki izpolnjujejo pogoje za trženje v Sloveniji.
Glede naložb v ETF in vzajemne sklade velja dodatno pravilo: ti finančni instrumenti morajo v skladu s svojo naložbeno politiko vlagati samo v finančne instrumente izdajateljev s sedežem v državi članici EU, EGP ali OECD.
V kolikor bi želeli v posameznem letu naložiti dodatnih 5.000 evrov na t. i. slovenski podračun, je pomembno vedeti, da se na tem podračunu lahko pridobivajo samo finančni instrumenti, ki jih izdajo družbe, ki imajo sedež v Republiki Sloveniji ali jih izda Republika Slovenija. Če gre v tem primeru za naložbe v vzajemne sklade, se enote vzajemnih skladov štejejo za finančne instrumente slovenskih izdajateljev samo, če njihova naložbena politika določa, da vlagajo najmanj 80 odstotkov sredstev v finančne instrumente izdajateljev s sedežem v Republiki Sloveniji.
V kolikor se odločite, da prodate en finančni instrument in kupite drugega, ali pa denarna sredstva obdržite na INR, to ne sproži obdavčitve, kar omogoča lažje reinvestiranje brez davčnih posledic. Tudi vse prejete dividende od naložb znotraj INR niso obdavčene.
Vsak ponudnik INR samostojno določa svoj nabor instrumentov znotraj zakonskih okvirov. Ta nabor morajo javno objaviti na svoji spletni strani z navedbo trgov, na katerih se s temi instrumenti trguje. To omogoča, da imajo potencialni imetniki INR na voljo pregledne informacije.
INR mogoča le vplačila v denarju, kar pomeni, da nanj ne morete preprosto prenesti svojega obstoječega portfelja z običajnega trgovalnega računa. Izjema so delnice Vzajemne, ki jih lahko prenesete neposredno na INR.
Ponudniki vam INR-ja ne smejo ponujati v paketu z drugimi produkti (na primer pogojem za sklenitev zavarovanja).
Ponudniki vas morajo pred podpisom pogodbe jasno seznaniti s stroški in tveganji. Vlaganje v INR namreč ni bančni depozit; zajamčenih donosov ni, država ne zagotavlja varnosti sredstev (z izjemo državnih obveznic).
INR je zasnovan za dolgoročne naložbe (obdobje vlaganja 10 do 20 let in več); davčna oprostitev velja pri izplačilu sredstev z INR na transakcijski račun po 15 letih.
Zaupanje se krepi z informiranostjo, zato se pred odločitvijo o naboru instrumentov po potrebi posvetujte s finančnim svetovalcem.
Dodatna pojasnila o Zakonu o individualnih naložbenih računih