Finančni petek: Pokojninska zavarovalna vrzel
Medtem, ko je v preteklosti prvi steber (obvezno pokojninsko zavarovanje) zagotavljal visoko stopnjo socialne varnosti, se že več desetletij razmerje med zaposlenimi in upokojenci vztrajno krči. Leta 1990 je na enega upokojenca prispevalo 2,3 aktivnega zavarovanca, decembra 2024 pa le še 1,53. Pokojnino prejema že več kot tretjina državljanov Republike Slovenije.
Za zagotovitev želenega življenjskega standarda po koncu delovne dobe, torej v pokoju, je potrebno varčevati za starost tudi s prostovoljnim dodatnim pokojninskim zavarovanjem (varčevanje v 2. stebru pokojninskega zavarovanja) in z ostalimi oblikami varčevanja (varčevanja v 3. stebru pokojninskega zavarovanja).
1. steber (obvezno pokojninsko zavarovanje): Je obvezno in enotno za vse zavarovance. Tako so zavarovani delavci v delovnem razmerju pri organizacijah in drugih delodajalcih, zasebniki, ki opravljajo samostojno gospodarsko ali poklicno dejavnost, kmetje in člani njihovih gospodarstev ter osebe, ki v pokojninsko blagajno vplačujejo del dohodka od avtorskih, pogodbenih in drugih del, od katerih plačujejo tudi dohodnino. Vključitev v sistem obveznega zavarovanja je lahko tudi prostovoljna.
2. steber (prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje) delimo na:
Kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje, v katerega se vključijo posamezniki preko svojega delodajalca, ki delno ali v celoti financira pokojninski načrt v breme lastnih sredstev. V kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje se lahko vključijo tudi zavarovanci, ki opravljajo pridobitno ali drugo samostojno dejavnost. Kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje je za nekatere poklice obvezno. Premijo v kolektivno pokojninsko zavarovanje lahko doplačuje tudi zaposleni sam.
Individualno dodatno pokojninsko zavarovanje, v katerega se lahko vključi samostojno vsak posameznik, ki v celoti z lastnimi sredstvi financira vplačila premije.
3. steber so oblike varčevanja za starost, ki niso del prvega ali drugega stebra, na primer: življenjska zavarovanja, vlaganje v sklade in druge finančne instrumente, varčevanje v bankah idr. Varčevanje v tretjem pokojninskem stebru ne prinaša davčnih ugodnosti.
Po podatkih Zavoda za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (februar 2024), je kar 9,6 odstotka upokojencev prejemalo pokojnino, ki je nižja od 500 evrov; 57,2 odstotka prejema pokojnino od 500 do 1.000 evrov, 23 odstotkov pa pokojnino, ki znaša od 1.000 do 1.500 evrov, ostalih 10,2 odstotka je prejelo pokojnine nad 1.500 evrov.
Vsak evro, ki ga namenite za varčevanje danes, bo v prihodnosti zmanjšal vašo pokojninsko zavarovalno vrzel.