Finančni petek: Finančni svetovalec

Finančni svetovalec je strokovnjak, ki ljudem ali podjetjem pomaga razumeti, načrtovati in upravljati njihove finance in oplemenititi njihovo premoženje. To pomeni, da lahko svetuje v kakšne naložbe investirati, katera zavarovanja skleniti, kateri varčevalni produkt izbrati, itd.

V zadnjem času je zaznati veliko primerov poskusov prevar s strani oseb, ki se predstavljajo kot finančni svetovalci, bodisi na področju trgovanja s finančnimi instrumenti na borzah, s kriptovalutami ali na področju prodaje zavarovanj, pa v resnici nimajo ustreznega znanja, kompetenc oziroma dovoljenj. Njihov namen je pogosto okoristiti se  z goljufijo ali prevaro nepoučenega prebivalstva.

Ko se odločite za finančno svetovanje, bodite pazljivi, da svetovanje zaupate osebi, ki je profesionalno usposobljena. Zahtevajte, da se izkaže z ustrezno licenco (dovoljenjem) bodisi za investicijsko svetovanje, bodisi za svetovanje na področju zavarovalništva.

Investicijsko svetovanje (delnice, obveznice in drugi finančni instrumenti) je strogo regulirano. Izvajajo ga lahko le osebe z dovoljenjem Agencije za trg vrednostnih papirjev (ATVP) in izključno kot predstavniki borznoposredniških družb, bank ali kreditnih institucij, ki imajo ustrezno dovoljenje ATVP.

Svetovanje na področju zavarovanj/zavarovalnih produktov (premoženjskih in življenjskih zavarovanj) sodi v storitev prodaje zavarovalnih produktov in je predmet nadzora Agencije za zavarovalni nadzor (AZN) ter ga lahko opravlja le prodajnik zavarovalnih produktov, ki ima dovoljenje AZN. 

Posebna previdnost je nujna, kadar vam nekdo:

• obljublja nerealno visoke donose,
• napeljuje k razkritju osebnih podatkov - o finančnem premoženju, o transakcijskih računih ali kreditnih karticah,
• vas poziva k hitremu nakazilu denarnih sredstev in podpisu dokumentov, ki bi predstavljali obveznost sklenitve finančnega posla.

Usposobljeni finančni svetovalci s poštenimi nameni vedno temeljito pojasnijo morebitna tveganja, realne donose in opozorijo na možnost izgube sredstev.

Sume prevar oz. goljufij prijavite policiji in ustreznim nadzornim inštitucijam, v odvisnosti od vrste sumljive prevare oziroma goljufije: ATVP, AZN, Uradu za preprečevanje pranja denarja, Banki Slovenije.